هل أنا مؤهل للحصول على بطاقة ائتمان؟

فإن معظم المؤسسات التي تقدم بطاقات ائتمان في دولة الإمارات تشترط حداً أدنى للعمر يبلغ 18 عاماً. الراتب: تختلف متطلبات الحد الأدنى للراتب باختلاف المؤسسات ونوع البطاقة، ولكن الحد الأدنى للدخل الشهري المطلوب للحصول على أي نوع من بطاقات الائتمان في دولة الإمارات هو 5000 درهم. السجل الائتماني: بالنسبة للأشخاص الذين يتقدمون للحصول على بطاقة ائتمان لأول مرة ولا يملكون سجلاً ائتمانياً (أو يملكون سجلاً محدوداً)، يمكنهم الحصول إما على بطاقة ائتمان مضمونة (أي مدعومة بإيداع نقدي) أو بطاقة ذات خيارات محدودة، على أن يتم ترقيتها لاحقاً بناءً على سجل سداد المدفوعات الخاص بك. والآن، بعد أن تحققت من أهليتك، كيف تختار بطاقة الائتمان المناسبة لك؟

كيف تختار بطاقة الائتمان الأولى المناسبة؟

نمط الحياة

ما هو أكثر بند تنفق عليه أموالك؟ أو بعبارة أخرى، ما هي النفقات الشهرية التي لا مفر منها؟ هل هو الوقود، ربما؟ ربما تتطلب طبيعة عملك التنقل كثيراً داخل المدينة. أم السفر — هل تقضي نصف الشهر متنقلاً جواً بين وجهات محلية ودولية؟ أم التسوق — هل تحب تدليل نفسك؟ مهما كان نمط حياتك، توجد بطاقة ائتمانية تكافئ خيارات إنفاقك بمزايا تتراوح بين الوقود المجاني والدخول إلى صالات المطارات، وصولاً إلى نقاط المكافآت لدى شركاء التجزئة، وأميال الطيران، واسترداد النقود، وغيرها. لذا، عند اختيار بطاقتك الائتمانية الأولى، احرص على اختيار البطاقة التي تمنحك أقصى قدر من المكافآت والمزايا التي تتناسب مع فئات إنفاقك.

رسوم الانضمام والرسوم السنوية

لا تفرض جميع بطاقات الائتمان رسوماً للانضمام أو رسوماً سنوية. وفي حال وجود مثل هذه الرسوم، تأكد من أنها تقترن بمزايا ومكافآت مجزية، مثل أميال الطيران، أو الوقود المجاني، أو نقاط المكافآت، وغيرها. قد يفرض البنك رسوم انضمام عند تقديم طلب الحصول على البطاقة لأول مرة، يتبعها فرض رسوم سنوية بدءاً من العام التالي؛ وهنا قد تتساءل: "هل الأمر يستحق ذلك؟". لذا، ينبغي عليك الموازنة بعناية بين الرسوم من جهة، والمكافآت والمزايا من جهة أخرى، قبل اتخاذ قرارك.

الحد الائتماني

هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يُسمح لك بإنفاقه، والذي يحدده البنك بناءً على تصنيفك الائتماني. وغني عن القول إن هذا الحد يختلف من شخص لآخر؛ فعند حصولك على بطاقتك الائتمانية الأولى، سيحدد البنك سقفاً للإنفاق استناداً إلى تحليل لحسابك المصرفي، ولكن مع مرور الوقت - وإذا أثبتَّ أنك تستخدم البطاقة بانتظام وتلتزم دائماً بالسداد في الموعد المحدد - فقد يتم رفع هذا الحد. ومع ذلك، احرص على عدم تجاوز الحد الائتماني، إذ قد تُفرض عليك رسوم إضافية نتيجة لتجاوزه.

السلفة النقدية وحد السحب

تُعد هذه الميزة بمثابة حلٍّ عند الحاجة الملحّة للسيولة النقدية، إذ تتيح لك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك، يخضع السحب لحدٍّ أقصى؛ وعادةً ما يكون هذا الحد الذي يحدده البنك أقل من سقف الائتمان المخصص لبطاقتك.

نصائح لمستخدمي بطاقات الائتمان لأول مرة

• سدّد كامل المبلغ المستحق في الموعد المحدد.
• يساعدك سداد فاتورة بطاقة الائتمان بالكامل خلال فترة السماح على تحسين تصنيفك الائتماني. ويُعد هذا الأمر بالغ الأهمية للمستخدمين الجدد، إذ يفتح التصنيف الائتماني المرتفع الباب أمام مزايا إضافية. وتُعد خدمة الخصم المباشر أو الدفع التلقائي وسيلة ممتازة لضمان سداد الفاتورة في موعدها؛ فمن الوارد حدوث أخطاء أو نسيان موعد السداد. وإذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان لأول مرة، ففكر في اختيار بطاقة لا تفرض رسوماً على التأخر في السداد، مثل بطاقة سيتي سيمبليستي.
• أنفق أقل من حدك الائتماني.
• من الطرق الأخرى لبناء تصنيف ائتماني جيد أو الحفاظ عليه هي إبقاء إنفاقك دون الحد الائتماني المخصص لك. وينصح العديد من الخبراء باستخدام ما يقرب من 30% من إجمالي الحد الائتماني لجميع بطاقاتك. على سبيل المثال، إذا كانت لديك بطاقتان بحد ائتماني قدره 5,000 درهم لكل منهما، فاجعل هدفك إنفاق حوالي 3,000 درهم إجمالاً عبر البطاقتين للحفاظ على انخفاض معدل استخدام الائتمان. يمكنك أيضاً سداد جزء من الرصيد المستحق عدة مرات خلال الشهر للمساعدة في إدارة معدل الاستخدام. ومع تحسن تصنيفك الائتماني، قد تفكر في طلب زيادة الحد الائتماني، ولكن احرص على مواصلة الإنفاق بحكمة للحفاظ على معدل استخدام منخفض.
• استخدم بطاقتك الائتمانية.
• على الرغم من أهمية الحفاظ على معدل استخدام منخفض للائتمان، إلا أن عدم استخدام البطاقة نهائياً لا يفيد تصنيفك الائتماني. ترغب الجهات المصدرة للبطاقات في معرفة كيفية إدارتك للائتمان، لذا من المفيد استخدام بطاقتك بانتظام مع سداد الرصيد بالكامل كل شهر. يمكن أن يساعدك التصنيف الائتماني الجيد في الحصول على أسعار فائدة أقل للقروض والرهون العقارية، إلى جانب مزايا أخرى. وعلاوة على ذلك، كلما زاد استخدامك المسؤول لبطاقة الائتمان، زادت المكافآت والمزايا التي يمكنك الاستمتاع بها؛ لذا ابدأ باستخدام بطاقتك (بمسؤولية) اليوم!

اختر أفضل بطاقات الائتمان من سيتي بنك الإمارات

يقدم سيتي بنك بعضاً من أفضل بطاقات الائتمان في دولة الإمارات؛ فإذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى، فنحن الخيار الأمثل للبدء. نحن نقدم عالماً مميزاً من المزايا التي تشمل رسوماً ومعدلات تنافسية، وخصومات، ومكافآت سفر، وائتمان في كشف الحساب، وغيرها الكثير. وعلاوة على ذلك، نوفر تشكيلة متنوعة من البطاقات التي تلبي مختلف التفضيلات، مما يضمن لك العثور على البطاقة المثالية التي تناسب احتياجاتك تماماً. تفضل بزيارة الموقع www.citibank.ae/ar/credit-cards لمعرفة المزيد عن منتجاتنا من بطاقات الائتمان.