الاستثمار من أجل التقاعد هو أحد ركائز التخطيط المالي الشخصي الذي يساعدك على الشعور بالثقة المالية حتى بعد توقف دخلك النشط. إنها خطوة حاسمة يجب عليك اتخاذها إذا كنت ترغب في حماية مستقبلك المالي والحصول على مزيد من السيطرة على سبل عيشك على المدى الطويل. تقدم بعض البلدان شبكات الأمان لخطط التقاعد الحكومية والضمان الاجتماعي لمواطنيها، ولكن عندما لا يكون ذلك خيارًا، فإن الاستثمار من أجل التقاعد يمكن أن يوفر لك دخلاً ثابتًا ومستدامًا.

الاستثمار بالرافعة المالية هو عندما تبدأ في جني أرباح أعلى من خلال اقتراض أموال لزيادة قيمة استثماراتك. تتولد هذه الأرباح العالية عندما يكون عائد الاستثمار أعلى من الفائدة المدفوعة للمقرض. وعلى الرغم من حقيقة أن هذا النوع من الاستثمار يمكن أن يجني عوائد أعلى، إلا أن هذه العوائد المرتفعة غالبًا ما يصاحبها مخاطر مرتفعة أيضًا.

يتمحور نهج استثمار القيمة على حقيقة أن السوق ليس ذو كفء في كل الأوقات. هذا يعني أن السعر المعروض قد لا يعكس دائمًا مقومات أو القيمة الجوهرية للأصل عندما يختار المستثمر شراء أصل يكون سعره أقل من قيمته الجوهرية. فهذا ما يسمى استثمار القيمة.

صناديق المؤشرات هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة التي تتبع أداء مؤشر معين. يتكون صندوق المؤشر من أسهم مجموعة متنوعة من الشركات التي تعكس أسعار أسهمها قيمة المؤشر. ومن أمثلة ذلك أسهم الشركات المدرجة في قائمة شركات فورتشن 500 أو أسهم الأسواق الناشئة أو العقارات. وغالبًا ما تستخدم المؤشرات كمؤشرات عامة لأداء مجموعة مختارة من الشركات أو السوق أو القطاع الذي يمثله المؤشر.

كما يوحي الاسم، فإن الصناديق المختلطة هي صناديق استثمار مشتركة تستثمر في مزيج من فئات أصول المختلفة في وقت واحد، بحد أدنى اثنين منها. وقد تشمل هذه الأصول الأسهم والديون والنقد والذهب وغيرها.

يحتفظ معظم الأثرياء بسر مشترك يساعدهم على البقاء في الصدارة - وهذا السر يكمن في الإدارة الناجحة لأصولهم. ومن المثير للدهشة أن الإدارة الفعالة للثروة هي في الواقع أكثر أهمية من كسبها. لكن الأمر ليس بالسهولة التي يبدو عليها، فقد تكون إدارة الثروة بكفاءة صعبة ومعقدة بل ومتقلبة في بعض الأحيان، حتى أن العديد من الأشخاص يقضون حياتهم بأكملها في اكتشاف كيفية القيام بذلك بشكل فعال، وهنا يأتي دور مدير الثروات.

العائد هنا يعني العائد المتوقع على الاستثمار، أو في حالة السندات - الفائدة المستلمة من حيازة ورقة مالية. يوضح منحنى العائد نسبة العائد حسب الاستحقاق. عادة، يعطي منحنى العائد تصوراً لمتوسط العوائد على استثمارات قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل في يوم أو أسبوع معين من التداول. لذلك، من المهم جداً تحديد العائد الذي تبحث عنه بالضبط عند اتخاذ قرارك الاستثماري.

في حين تضمن الودائع لأجل عائدًا ثابتًا في الفترة الزمنية المحددة ، تقدم الصناديق المشتركة أداءً مرتبطًا بالسوق، مما يوفر إمكانية لتحقيق عائد أعلى، مع مراعاة مخاطر السوق. قم بتقييم حجم المخاطر التي ترغب في تحملها وتذكر أن تستثمر وفقًا لملف تعريف المخاطر الخاص بك وبما يتماشى مع أهدافك.

توفر السندات تدفقًا خاليًا من القلق للدخل وهي من بين أكثر الأدوات قيمة في مجموعة أدوات الاستثمار الخاصة بك. نظرًا لأنهم يدفعون الفائدة بانتظام، فهم خيار جيد للمستثمرين - مثل المتقاعدين - الذين يفضلون تدفقًا ثابتًا للدخل.

إن مفتاح تسوية القوة الشرائية لمدخراتك هو السماح لمدخراتك بالنمو بشكل أسرع من التضخم في الاقتصاد. هذا هو المكان الذي يتم فيه اتخاذ خطة استثمار منضبطة مع توازن توزيع الأصول والأفق الزمني وملف تعريف المخاطر.

القيمة الوقتية للمال هي فكرة أن مبلغًا من المال يساوي اليوم أكثر من نفس المبلغ في وقت ما في المستقبل. هذا بسبب إمكانية كسب المال. تنظر القيمة الوقتية للمال في مقدار الأموال التي يمكن أن تكون ذات قيمة إذا استثمرت الآن بدلاً من الاستثمار في وقت لاحق.

ملفك التعريفي للاستثمار هو ما تحتاجه للبدء بالاستثمار. لا يمكنك البدء بدون الملف. إذا كانت منتجاتك الاستثمارية لا تتناسب مع ملفك الشخصي، فإن الخطر المحتمل هو عدم التوازن في تخصيص الأصول الإجمالي، مما يعني أنك قد تضع الكثير جدًا أو القليل جدًا من البيض في سلال خاطئة.

الأسهم والسندات والسلع و ماهو مثلها. هناك العديد من فئات المنتجات المتاحة للاستثمار فيها، وتسمى عملية تحديد مقدار الأموال للاستثمار في أي من المنتجات تخصيص الأصول.