لديك بعض المال وتود استثماره؟ حسنًا، هناك طريقتان للقيام. الطريقة الأولى هي الاستثمار في الأسهم والسندات والأصول المماثلة بشكل فردي وإدارتها بنفسك. لكن القيام بذلك سيتطلب منك خبرة ووقتًا وجهدًا، فضلا عن أن العديد من هذه الاستثمارات تتطلب أيضًا مبالغ أعلى للبدء.
الطريقة الثانية هي الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك، وهي عبارة عن مجموعة أو "سلة" من الأموال التي يتم جمعها من العديد من المستثمرين في الأسهم والسندات والأوراق المالية لإنشاء محفظة استثمارية. يعود سبب هذه التسمية إلى أن الكثير من المستثمرين يتفقون مع بعضهم البعض على السماح للخبير بالاستثمار في محفظة لها مصالح مشتركة، يطلق عليهم اسم صندوق استثمار مشترك. وفي مقابل رسوم معينة، يتولى "مدير الصندوق" مهام الاستثمار، والإدارة، والمراقبة، والتحسين بهدف جني أفضل عوائد ممكنة. وبما أن الاستثمارات منتشرة عبر مئات وآلاف من الأوراق المالية، يصبح الخطر أقل نسبيا (حتى وإن كان أداء إحدى الأوراق المالية ضعيفًا)، فهناك وفورات في الحجم تدار باحتراف. لذلك، عندما تشتري أسهمًا في صندوق استثمار مشترك، فأنت تشتري أداء محفظته.
بالطبع، هناك أنواع عديدة من صناديق الاستثمار المشترك. بشكل أساسي، هناك صناديق تستثمر في الأسهم (صناديق الأسهم)، وفي السندات (صناديق الدخل الثابت)، وفي الأسهم والسندات (صناديق متوازنة)، وصناديق معدل العائد الخالي من المخاطر (صناديق أسواق المال)، وصناديق في بلد محدد، وصناديق المؤشر، والصناديق العالمية أو المتخصصة (القطاعية) أو صناديق السلع. بشكل عام، معظم صناديق الاستثمار المشترك، التي كانت موجودة على مدى 200 عام الماضية هي أنواع أو مجموعات لما سبق.
على عكس إدارة استثماراتك، لا يحظى المستثمرين في الصناديق المشتركة سوى بقدر أقل من التحكم والإدارة التي تكون موكلة بالأساس إلى مدير الصندوق. ولهذا، سيتعين عليك دفع رسوم إدارية (بمعدل 0.5٪ إلى 2٪ من الأصول في المتوسط) مع "عمولات" ورسوم أخرى مرتبطة بإدارة الصندوق. وبعض هذه الرسوم ثابت، وبعضها سنوي أو مستمر، وبعضها يعتمد على الأداء أو حجم المعاملات.
إذًا، ما هي أفضل طريقة للاختيار والبدء؟ نظرًا لتوفر آلاف الأنواع من الصناديق، فمن الأفضل اختيار الصناديق التي تعكس إستراتيجيتك الاستثمارية، وقدرتك على المخاطرة، وقطاع تفهمه بشكل جيد، ومتوافق مع بقية محفظتك، بمعنى أن يكون صندوقًا متنوعًا، يتمتع بأداء تاريخي قوي، وتديره شركة موثوقة وخبيرة في إدارة هذا النوع من الصناديق. من المهم أيضًا مراعاة الرسوم والتضخم والتبعات الضريبية، إن وجدت، إذا كنت وافدًا، ومعرفة أن العوائد تخضع مخاطر السوق وظروفه.
عادةً ما تقوم جميع الصناديق بنشر معلومات في "نشرة الصندوق"، وهي تشمل تقييمات الصندوق والرسوم والاستراتيجية والأداء مع العديد من الأدوات لمقارنة الصناديق عبر الإنترنت، مما يجعل القرار أسهل. من السهل شراء وبيع واسترداد صناديق الاستثمار المشترك، ويمكنك القيام بذلك من صندوق الاستثمار المشترك مباشرة، أو من خلال سيتي بنك أو وسيط مالي.
على سبيل المثال، يوفر سيتي بنك الإمارات وصولاً سهلاً إلى بعض من أكبر الصناديق في العالم وأكثرها ثقة نظرًا لأنها مدارة من قبل شركات خبيرة في هذا المجال مثل آلاينس برنشتاين، بلاكروك، فيديليتي، غولدمان ساكس، إنفيسكو، ام اف اس، شرودر، فرانكلين تمبلتون وبيونير. سيساعدك متخصصو العلاقات في سيتي بنك أيضًا في تقييم ملفك الاستثماري ومعرفتك وخبرتك وصولًا إلى اختيار صندوق الاستثمار المشترك الأنسب لك.
اجعلها تجربة مجزية للجميع. تقدم بطلب للحصول على حساب استثماري من خلال زيارة أقرب فرع لسيتي بنك أو تقدم بطلبك عبر الإنترنت.