يعكس المحتوى وجهة نظر مؤلف المقال ولا يعكس بالضرورة آراء سيتي أو موظفيها، ولا نضمن دقة أو كفاية المعلومات الواردة في المقالة باستثناء المعلومات المتعلقة بمنتجات سيتي بنك إن.إيه- الإمارات المشار إليها هنا
هل يجدر بك الحصول على قرض شخصي لتأثيث منزلك؟
خلال السنوات الأخيرة، أصبحنا ندرك أهمية المساحات التي نعيش فيها أكثر من أي وقت مضى، فالكثير من المقيمين في دولة الإمارات أعادوا التفكير في تصميم منازلهم، سواء بهدف التجديد أو إعادة التأثيث أو حتى لتحسين تجربتهم اليومية. ولكن بغض النظر عن نوع المشروع، غالبًا ما يحتاج الأمر إلى تمويل إضافي.
هنا يأتي دور القرض الشخصي – وهو خيار تمويلي شائع في الإمارات – الذي يمكن استخدامه لتغطية تكلفة الأثاث الجديد أو الأجهزة المنزلية مثل غرف النوم أو تجهيزات المطبخ.
كيف يعمل القرض الشخصي في دولة الإمارات؟
يتيح لك القرض الشخصي اقتراض مبلغ مالي ثابت لفترة زمنية محددة، يتم سداده على شكل أقساط شهرية مع الفائدة. وغالبًا ما تكون هذه القروض غير مضمونة، أي لا تتطلب تقديم ضمانات عينية.
الحصول على قرض شخصي في الإمارات يُعد سهلاً نسبيًا، حيث تكتفي معظم البنوك بنسخة من بطاقة الهوية الإماراتية وكشف حساب بنكي حديث. وبما أن القرض غير مضمون، فإن المبالغ المتاحة عادةً أقل من تلك التي تقدم في التمويل العقاري.
رغم أن القروض الشخصية تُساعد على سد النقص المالي الفوري، إلا أنه من المهم دراسة الإيجابيات والسلبيات بعناية قبل اتخاذ أي قرار. تنص اللوائح الصادرة عن المصرف المركزي على معايير الأهلية للقروض الشخصية، وتشترط ألا تتجاوز الأقساط الشهرية لجميع القروض وبطاقات الائتمان مجتمعة نسبة 50٪ من راتبك الشهري، سواء كنت مواطنًا أو مقيمًا.
(يرجى الملاحظة أن قيمة القرض تختلف من شخص لآخر بناءً على تقريره الائتماني، دخله الشهري، ونسبة المديونية لديه).
من الضروري فهم تكلفة القرض بوضوح – أي نوع الفائدة التي ستدفعها.
يوجد نوعان من الفائدة على القروض الشخصية:
- الفائدة الثابتة: تُحتسب بناءً على كامل مبلغ القرض طوال مدة السداد. (ملاحظة: الفائدة الثابتة غير مسموح بها للمؤسسات المالية بموجب الأنظمة المحلية).
- الفائدة المتناقصة: تُحتسب بناءً على الرصيد المتبقي من القرض، وتنخفض تدريجيًا مع سداد الأقساط. هذا النوع من الفائدة مسموح به ويُعد الأكثر شيوعًا.
مزايا وعيوب القروض الشخصية لتأثيث المنزل في الإمارات
توفر القروض الشخصية العديد من الفوائد، حيث تساعدك في شراء الأثاث أو إجراء تحسينات في منزلك على مراحل عبر أقساط شهرية. كما أن أسعار الفائدة عادةً ما تكون أقل مقارنة ببطاقات الائتمان.
ولأن القروض الشخصية غير مضمونة، فلا حاجة لتقديم ضمانات أو وجود كفيل. كما تُحوّل الأموال إلى حسابك بسرعة – أحيانًا خلال يومين أو ثلاثة بعد تقديم كافة المستندات بشكل صحيح. بعض البنوك لا تشترط وجود حساب راتب لديها للحصول على القرض، وذلك في حالة القرض الشخصي بدون تحويل راتب.
وتُعد القروض الشخصية أيضًا من أسهل الطرق للحصول على تمويل إضافي في الإمارات. يمكنك التقديم عبر الإنترنت أو الهاتف مع مستندات بسيطة، بينما يتم سداد الأقساط تلقائيًا عبر الخصم المباشر.
لكن في المقابل، هناك بعض التحديات. فقد تتضمن القروض الشخصية رسومًا أو غرامات مرتفعة، مما يعني أن التكلفة الفعلية قد تكون أعلى من الفائدة المُعلنة. كما أنك مُلزم بسداد القرض وفق جدول ثابت، وفي حال رغبتك في السداد المبكر، قد تُفرض عليك رسوم إضافية.
بالإضافة إلى ذلك، تُعد القروض التزامًا ماليًا يزيد من عبء الديون، لذا يجب أن تكون جزءًا من خطة مالية شخصية مدروسة.
هل يجدر بك الحصول على قرض لتأثيث منزلك؟
الإجابة تعتمد على وضعك المالي الخاص. فإذا كنت بحاجة لمبلغ كبير بشكل سريع، يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا مناسبًا، خاصة أن التمويل يتم خلال أيام قليلة عند اكتمال المستندات. لكن تذكّر دائمًا أن أي قرض يعني تحمّل ديون إضافية، لذا احرص على اتخاذ القرار بعد التفكير الجيد. عند الاستخدام المسؤول، يمكن أن يكون القرض الشخصي وسيلة عملية لسد فجوة مالية.
إذا كنت تعرف شخصًا يفكر في أخذ قرض لتحسين منزله أو شراء أثاث، شارك معه هذه المقالة.
مقالات ذات صلة
-
Jun 9, 2021 - الاستثمار6 طرق لتخفيض نفقاتك بعد الحصول على قرض
تُعد القروض واحدة من الخيارات الاعتيادية التي يلجأ إليها العديد من مقيمي دولة الإمارات لسد متطلبات الحياة المتلاحقة، ولا يعني هذا بالضرورة أن تبقى عالقًا في سداد القروض مدى الحياة. فسواء كنت تسدد قرض سيارة أو قرض إسكان، سيساعدك القليل من الانضباط في قطع هذا الشوط الطويل بأمان وتسديد المدفوعات المستحقة وتعزيز درجتك الائتمانية.
-
Oct 21, 2020 - رفض الطلب6 عوامل لتقييم سبب رفض طلبك للحصول على بطاقة الائتمان أو القرض
غالباً ما يحصل المقيمين في الإمارات العربية المتحدة على خدمات الائتمان المصرفي بكل سهولة ودون أي تعقيدات تذكر، وهذا يصعب فهم سبب رفض طلب القرض أو بطاقة الائتمان الخاصة بك، خاصة وأن جميع البنوك لن تخبرك بسبب الرفض.
-
Jul 24, 2020 - بطاقات الائتمانكيف توازن بين مشترياتك وتدفقاتك النقدية
يحتاج الناس إلى إنفاق مبالغ طائلة لشراء سلع معينة بين الحين والآخر، وقد يكون ذلك أمراً مرهقاً لكثير من الناس، ما يعني أن بعض المشتريات قد تؤثر على التدفقات النقدية لبعض الأشخاص.تشمل المدفوعات التي تندرج تحت هذه الفئة بعض الاحتياجات الأساسية تماماً مثل مدفوعات الإيجار والرسوم المدرسية، وصولاً إلى المشتريات الشراء الاختيارية مثل الأدوات والمجوهرات.
كيث جيه. فرنانديز هو محرر وكاتب محترف يقدم نصائح بشأن استراتيجية محتوى التسويق. يقيم كيث بين الإمارات وهولندا والهند، وهو كاتب متخصص في عالم الأعمال والتكنولوجيا والتمويل الشخصي.
المنتج المميز
الطريقة الأسرع لسداد ديون بطاقتك الائتمانية
هل تواجه صعوبة في سداد فواتير بطاقتك الائتمانية؟ فكّر في تحويل رصيد بطاقتك الائتمانية. عند استخدامه بمسؤولية، يمكنك تسوية الفواتير المستحقة بخيارات سداد تناسب احتياجاتك – مع الاستفادة من معدلات فائدة أقل وأقساط شهرية أصغر تصل حتى 48 شهراً. ما الذي قد لا يعجبك؟